金融服务与大麻行业的机遇

关键要点

随着大麻销售在越来越多的州合法，向这些企业提供金融和支付服务的前景对于银行和信用社而言，无疑是一个难得的机会，同时也是潜在的风险管理挑战。

多年来，大麻药房在科罗拉多州、加利福尼亚州和等地合法，但由于很多金融机构和支付服务提供商不愿与这些被认为是业务合作，因此它们仍主要使用现金进行交易。这使得联邦核准的金融机构即使想做这种生意，也基本上无能为力。同时，网络安全问题也是一个隐忧，因为黑客可能将这些尚在发展的企业视为相对脆弱的目标。

然而，在39个美国州和华盛顿特区的大麻医疗使用合法化，以及在18个州和华盛顿特区的娱乐和医疗使用合法化后，许多银行发现与这个快速增长的产业合作的机会诱人，特别是在当今小型企业银行机会并不多的情况下。

在最近由JackHenry举办的金融犯罪网络研讨会上，一位银行高管分享了他们主动接洽大麻企业的努力。西镇银行及信托公司的大麻项目梅尔·巴恩斯指出，任何此类项目的开始，首先是与银行董事会的讨论，思考“我们是否想要进入这个领域”。

巴恩斯对大麻银行项目的监管已有超过五年时间，并于今年早些时候被聘为北卡罗来纳州的西镇银行及信托公司，启动其大麻商业银行业务，该项目于2022年4月正式推出。其口号是“与更高标准的银行合作”。

“教育自己、管理团队和董事会是非常重要的，”巴恩斯表示。“我们需要问自己：‘我们为什么要做这个？’”

从积极的一面看，随着越来越多州正逐步合法化大麻，许多企业仍然“未开户”，这源于早期金融机构和支付提供商选择不与他们合作的历史。另一方面，除了合规和法律问题之外，许多传统金融和支付公司担心黑客的注意力，这些黑客可能将这些相对新兴的企业作为容易的猎物，因为他们尚未完全适应法律地位而不愿反击。

“与大麻企业合作，可能仍会有一定的社会污名，”巴恩斯补充道。

“大麻产业正在迅速增长，相关法规也在不断变化，”巴恩斯指出。“但银行业务和大麻都是监管最严格的行业之一，因此这既强大又可能令人感到压力。……
这意味着你需要准备好，并愿意投入资源到大麻银行项目中…… 在客户体验与合规、安保之间找到平衡。”

对于合规性问题，巴恩斯承认，金融监管审计师对与大麻公司合作的银行可能会提出比“街上卖耐克鞋的人”更多的问题。虽然巴恩斯表示这些问题正在逐步减轻，但“它们绝不会消失。”

西镇银行及信托公司与多家第三方技术合作伙伴合作，包括IT安全公司RiskScout，为其大麻商业客户提供服务。

“合法的大麻企业应当能够享受与其他行业相同的金融服务，”巴恩斯在四月份的新闻发布会上说。